Brokerage Account Meaning in Hindi | ब्रोकरेज खाता क्या है?

यदि आप निवेश शुरू करना चाहते हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि ब्रोकरेज खाता क्या है और आपको इसे स्थापित करने की आवश्यकता है या नहीं। ब्रोकरेज खाता एक प्रकार का निवेश खाता है जो आमतौर पर ब्रोकरेज फर्म के साथ खोला जाता है।

ध्यान रखें कि ब्रोकरेज फर्मों के कुछ अलग प्रकार हैं। जबकि सभी ब्रोकरेज खाते पेश करते हैं, वे आमतौर पर अलग-अलग शुल्क और सेवाओं के साथ आते हैं:

एक पूर्ण-सेवा ब्रोकरेज फर्म आमतौर पर आपको प्रतिभूतियों का व्यापार करने की अनुमति सहित कई प्रकार की वित्तीय सेवाएं प्रदान करती है। पूर्ण-सेवा फर्म कभी-कभी ग्राहकों को वित्तीय सलाह और स्वचालित निवेश प्रदान करती हैं।

डिस्काउंट ब्रोकरेज फर्म आमतौर पर कोई अतिरिक्त वित्तीय परामर्श या योजना सेवाएं प्रदान नहीं करती है। उनकी कम की गई सेवाओं के लिए धन्यवाद, एक डिस्काउंट ब्रोकरेज फर्म अक्सर एक पूर्ण-सेवा फर्म की तुलना में कम शुल्क प्रदान करती है।

ऑनलाइन ब्रोकरेज फर्म इंटरनेट के माध्यम से ब्रोकरेज खाते प्रदान करती हैं, हालांकि कुछ में ईंट और मोर्टार स्थान भी होते हैं। ऑनलाइन ब्रोकर अक्सर सबसे कम फीस देते हैं और निवेशकों को आसानी से ऑनलाइन ट्रेड करने की आजादी देते हैं। वे उपभोक्ताओं को सूचना और शोध उपलब्ध कराने की प्रवृत्ति भी रखते हैं।

ब्रोकरेज खाता कैसे काम करता है?

ब्रोकरेज खाता खोलना किसी अन्य प्रकार के नकद खाते को खोलने के समान अनुभव के रूप में शुरू होता है। उपभोक्ता केवल ऑनलाइन या व्यक्तिगत रूप से एक खाता शुरू कर सकते हैं।

कुछ ब्रोकरेज फर्मों को निवेशकों को अपने खाते खोलने के लिए नकदी का उपयोग करने और स्टॉक या बॉन्ड की लागत के साथ-साथ किसी भी कमीशन शुल्क को कवर करने के लिए अपने खाते में पर्याप्त धन रखने की आवश्यकता होती है। हालांकि, कुछ ऐसे भी हैं, जैसे सोफी, जिन्हें किसी प्रारंभिक जमा की आवश्यकता नहीं है।

हालांकि, अपना पहला निवेश करने के लिए, उपभोक्ताओं को पैसा जमा करना होगा। वे अपने चेकिंग या बचत खातों जैसे किसी अन्य खाते से धन स्थानांतरित करके ऐसा कर सकते हैं। तब से, ब्रोकरेज फर्म व्यक्तियों को स्टॉक, एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), बॉन्ड या म्यूचुअल फंड पर ऑर्डर खरीदने या बेचने में मदद कर सकती है।

एक सेवानिवृत्ति खाते के विपरीत, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है कि उपभोक्ता कितना पैसा लगा सकता है। आमतौर पर इस बात पर भी कोई प्रतिबंध नहीं है कि व्यक्ति ब्रोकरेज खातों से अपनी नकदी कब निकाल सकते हैं। निवेशकों को कर योग्य आय के रूप में किसी भी लाभ-या “पूंजीगत लाभ” का दावा करने की आवश्यकता होती है।

ब्रोकरेज फर्म अन्य प्रकार के मनी खातों से कैसे भिन्न होती हैं, इस पर करीब से नज़र डालें।

Brokerage Accounts vs Retirement Accounts

सेवानिवृत्ति खाते और ब्रोकरेज खाते के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि यदि खेल में कोई कर लाभ है।

स्टॉक, बॉन्ड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, म्यूचुअल फंड, विकल्प आदि के लिए, ब्रोकरेज खाताधारक इन प्रतिभूतियों के व्यापार से अपने अधिकांश मुनाफे पर पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी हैं। इसलिए ब्रोकरेज खातों को उद्योग में “कर योग्य खाते” के रूप में भी जाना जाता है।

सेवानिवृत्ति खाते पैसे के साथ स्थापित किए जाते हैं जिनमें किसी प्रकार का कर लाभ होता है और इसका उपयोग प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, 401k को एक नियोक्ता द्वारा स्थापित किया जाता है और उस पैसे से वित्त पोषित किया जाता है जो करों से पहले एक कर्मचारी के पेचेक से आता है और एक नियोक्ता द्वारा मिलान किया जा सकता है।

इन खातों, जिनमें पारंपरिक और “रोथ” आईआरए भी शामिल हैं, में योगदान की जा सकने वाली राशि और पैसे कब निकाले जा सकते हैं, इसके बारे में विशिष्ट नियम हैं। इस बीच, ब्रोकरेज खातों के साथ, फंडिंग या निकासी की कुछ सीमाएं हैं।

Brokerage Accounts vs Checking Accounts

ब्रोकरेज खातों और चेकिंग खातों में एक महत्वपूर्ण बात समान है: दोनों में नकदी हो सकती है। कभी-कभी ब्रोकरेज खाते आपकी नकदी को उसी ब्रोकरेज द्वारा प्रबंधित मनी मार्केट फंड में “स्वीप” करेंगे, जिससे आप ब्याज अर्जित कर सकते हैं। इस बीच, एक पारंपरिक बैंक चेकिंग खाते में, आपको कोई ब्याज नहीं मिलता है, लेकिन आपके पास अपनी नकदी तक आसान पहुंच होती है।

ब्रोकरेज और चेकिंग खातों के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि आपको उनसे मिलने वाली सुरक्षा का स्तर है। किसी बैंक द्वारा दिए जाने वाले चेकिंग खाते में आम तौर पर फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन द्वारा प्रदान किया गया बीमा होगा, जो FDIC से चार्टर वाले बैंक में जमा किए गए पहले $ 250,000 की सुरक्षा करता है। इसका मतलब यह है कि जमा किए गए $ 250,000 को वापस लिया जा सकता है, भले ही बैंक स्वयं व्यवसाय से बाहर हो जाए।

दूसरी ओर, ब्रोकरेज खातों में आमतौर पर सिक्योरिटीज इन्वेस्टर्स प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन द्वारा प्रदान किया गया बीमा होता है, जो कि FDIC के विपरीत, एक सरकारी एजेंसी नहीं है। SIPC बीमा जो करता है वह स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियों के साथ-साथ ब्रोकरेज खाते में नकदी की रक्षा करता है, न कि उनके मूल्य की।

इसका मतलब यह है कि यदि कोई ब्रोकरेज विफल हो जाता है, तो एसआईपीसी बीमा ब्रोकरेज खाते में जमा की गई नकदी को $ 250,000 तक और प्रतिभूतियों और नकद को $ 500,000 तक संयुक्त रूप से सुरक्षित रखेगा।

इसका सीधा सा मतलब है कि आप अपने खाते में जमा की गई नकदी और प्रतिभूतियों को वापस प्राप्त करते हैं, न कि आपके पास उन प्रतिभूतियों के मूल्य से बीमा है जो नीचे जा रहे हैं।

Brokerage Accounts vs Checking and Savings Accounts

नकद प्रबंधन खाते चेकिंग और ब्रोकरेज खातों के बीच एक संकर हैं।

वे बैंकों द्वारा पेश नहीं किए जाते हैं, लेकिन मामला दर मामला आधार पर, बैंकों और अन्य वित्तीय सेवा प्रदाताओं के साथ साझेदारी कर सकते हैं ताकि ग्राहकों को एटीएम और यहां तक ​​कि एफडीआईसी बीमा तक पहुंच प्रदान की जा सके।

क्या मुझे ब्रोकरेज खाता स्थापित करना चाहिए?

ब्रोकरेज खाता खोलने पर विचार करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपके पास आपातकालीन निधि के लिए पर्याप्त धन है। सामान्य वित्तीय सलाह आपके सुव्यवस्थित मासिक खर्चों को तीन से 12 गुना अलग रखने की सलाह देती है। ब्रोकरेज खाता खोलने से पहले अपने 401k या IRA में योगदान करना भी एक अच्छा अभ्यास है।

यदि आपके पास एक आपातकालीन निधि जमा है और सेवानिवृत्ति खाते में नियमित योगदान कर रहे हैं, तो सोचें कि आप किस प्रकार की संपत्ति में निवेश करने की योजना बना रहे हैं। ब्रोकरेज खाते की आवश्यकता केवल तभी होगी जब आप स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों को खरीदने की योजना बना रहे हों। यदि आप केवल म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको ब्रोकरेज खाते की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

मुझे किस प्रकार की ब्रोकरेज फर्म का उपयोग करना चाहिए?

पूर्ण-सेवा, छूट, या ऑनलाइन ब्रोकरेज फर्म का उपयोग करने का निर्णय लेना इस बात पर निर्भर करता है कि आप कितनी बार और कितनी बार व्यापार करने की योजना बना रहे हैं, और क्या आप चाहते हैं कि कोई आपके लिए आपके पैसे का प्रबंधन करे।

यदि आप अधिक व्यावहारिक होने और अपना स्वयं का शोध करने की योजना बनाते हैं, तो डिस्काउंट फर्म आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। यदि आप अक्सर व्यापार करने की योजना बनाते हैं, तो आप शायद एक ऑनलाइन फर्म का उपयोग करना चाहते हैं जो आपको ऑनलाइन या स्मार्टफोन ऐप पर बहुत कम या बिना शुल्क के व्यापार करने की अनुमति देता है।

विचार करें कि क्या आप अनुसंधान तक पहुंच चाहते हैं (आमतौर पर छूट फर्म द्वारा प्रदान किया जाता है), या यदि आप विदेशी व्यापार करने की योजना बना रहे हैं (प्रत्येक ब्रोकरेज फर्म से उपलब्ध नहीं), या क्या आप 24 / 7 व्यापार करने की क्षमता चाहते हैं (ऑनलाइन हो सकता है आपकी सबसे अच्छी शर्त)।

यदि आप बार-बार व्यापार करते हैं, तो याद रखें कि समय के साथ कमीशन शुल्क बढ़ सकता है। यू.एस. सुरक्षा और विनिमय आयोग का यह कैलकुलेटर आपको कमीशन शुल्क की लागत का अनुमान लगाने में मदद करेगा। एक बार जब आप ब्रोकरेज फर्म के प्रकार के बारे में फैसला कर लेते हैं, जिसके साथ आप एक खाता खोलना चाहते हैं, तो यह विभिन्न फर्मों और उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं पर कुछ शोध करने लायक है।

वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) एक स्व-विनियमन संगठन है जो ब्रोकरेज फर्मों और दलालों की जानकारी के साथ एक डेटाबेस रखता है। ब्रोकरेज फर्म के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले, एफआईएनआरए की ब्रोकरचेक सेवा की समीक्षा करने का अवसर लें। अभी शोध करने से आपको भविष्य में समस्याओं से बचने में मदद मिल सकती है।

मैं ब्रोकरेज खाता कैसे खोलूं?

अधिकांश फर्म आपको ऑनलाइन एक नया खाता स्थापित करने की अनुमति देती हैं। आपको अपने सामाजिक सुरक्षा नंबर और शायद अपने ड्राइवर के लाइसेंस सहित बुनियादी जानकारी प्रदान करनी होगी। अधिकांश फर्में आपकी निवल संपत्ति, आपकी रोजगार की स्थिति, वर्तमान में आपके पास कौन सी संपत्तियां हैं और आपने अपने निवेश लक्ष्यों के रूप में क्या परिभाषित किया है, के बारे में पूछेगी।

इसके अतिरिक्त, अधिकांश ब्रोकरेज फर्म दो प्रकार के ब्रोकरेज खाते पेश करती हैं- एक नकद खाता या मार्जिन खाता। एक नकद खाता एक प्रकार का ब्रोकरेज खाता है जिसमें निवेशक को प्रतिभूतियों के लिए पूर्ण भुगतान करना होगा। नकद खाते में, आपको अपने ब्रोकर से पैसे उधार लेने की अनुमति नहीं है।

एक मार्जिन खाता एक ब्रोकरेज खाता है जो आपकी ब्रोकरेज फर्म को प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए आपको पैसे उधार देने की अनुमति देता है। आपके पोर्टफोलियो में पहले से मौजूद प्रतिभूतियां ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में काम करती हैं। और, किसी भी अन्य ऋण के साथ, जब आप मार्जिन पर प्रतिभूतियां खरीदते हैं तो आप ब्याज अर्जित करेंगे।

एक अन्य प्रकार का खाता जो कुछ ब्रोकरेज फर्म प्रदान करते हैं वह एक विवेकाधीन खाता है। इस प्रकार का ब्रोकरेज खाता, जिसे कभी-कभी एक प्रबंधित खाते के रूप में संदर्भित किया जाता है, एक अधिकृत ब्रोकर को क्लाइंट की ओर से ट्रेड करने की अनुमति देता है। ग्राहक को आमतौर पर ब्रोकर के साथ एक विवेकाधीन प्रकटीकरण पर हस्ताक्षर करना चाहिए। कई ब्रोकरेज फर्मों को इस प्रकार के खाते के लिए न्यूनतम खाते की आवश्यकता होती है।

ब्रोकरेज खाता खोलने के लिए मुझे कितना पैसा चाहिए?

आपके द्वारा खोले जा रहे ब्रोकरेज खाते के प्रकार के आधार पर, अधिकांश फर्म आपको लगभग $1,000 के साथ एक खाता खोलने देती हैं, लेकिन कुछ को $2,500 या अधिक के प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होती है।

जिस स्टॉक को आप खरीदना चाहते हैं उसके एक या अधिक शेयरों के भुगतान के लिए आपको अपने खाते में पर्याप्त धन की आवश्यकता होगी और साथ ही कमीशन शुल्क (यदि लागू हो)। प्रत्येक खाता और ब्रोकरेज फर्म अलग है, इसलिए यह निर्धारित करने के लिए कि खाता न्यूनतम क्या है, अपनी पसंदीदा कंपनी से संपर्क करें।

मैं अपने ब्रोकरेज खाते में पैसे कैसे जोड़ूं?

आपके बैंक खाते से आपके ब्रोकरेज खाते में पैसे ट्रांसफर करने के कम से कम पांच तरीके हैं:

• इलेक्ट्रॉनिक फंड या वायर ट्रांसफर में किसी के बैंक खाते से दूसरे खाते में इलेक्ट्रॉनिक रूप से पैसा स्थानांतरित करना शामिल है। व्यक्तियों को आम तौर पर अपने बैंक में जाना होता है और आवश्यक जानकारी भरनी होती है और निर्देश देना होता है कि पैसा कहाँ स्थानांतरित किया जाना चाहिए।
• चेक जमा करें: ग्राहक अपने चेकिंग, बचत, या किसी अन्य मौजूदा ब्रोकरेज खाते से पेपर चेक के माध्यम से पैसे निकाल सकते हैं। फिर वे चेक को उस ब्रोकरेज खाते में भेज सकते हैं, जिस पर वे फंड जमा करना चाहते हैं।
• मौजूदा निवेश को दूसरे ब्रोकर से ट्रांसफर करें। ग्राहक आमतौर पर ब्रोकरेज खातों के बीच एक स्वचालित प्रक्रिया के माध्यम से फंड ट्रांसफर कर सकते हैं जिसे ऑटोमेटेड कस्टमर अकाउंट ट्रांसफर सर्विस (ACATS) कहा जाता है। ग्राहक आमतौर पर एक फॉर्म भरते हैं। स्थानांतरण में नकदी, स्टॉक, बांड, या सूचीबद्ध विकल्प जैसी संपत्तियां शामिल हैं।
• मौजूदा पेपर स्टॉक सर्टिफिकेट जमा करें: इलेक्ट्रॉनिक ट्रेडिंग के युग में पेपर स्टॉक सर्टिफिकेट आज बहुत दुर्लभ हैं, लेकिन अगर ग्राहक के पास एक है, तो वे इसे जमा करने के लिए अपने ब्रोकर को मेल कर सकते हैं। प्रमाण पत्र प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त सत्यापन और कागजी कार्रवाई की आवश्यकता हो सकती है, और सामान्य तौर पर, बीमा के साथ मेल करने की सिफारिश की जाती है।

क्या मुझे अपने ब्रोकरेज खाते पर Tax का भुगतान करने की आवश्यकता है?

छोटा जवाब हां है। आपके ब्रोकरेज खाते से अर्जित कोई भी ब्याज या लाभांश कर योग्य होगा।

यदि आप एक निवेश बेचते हैं और लाभ कमाते हैं, तो आपको पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा। हालांकि, अगर आप किसी शेयर को नुकसान में बेचते हैं, तो यह पूंजीगत नुकसान बन जाता है और आपको उस बिक्री से टैक्स ब्रेक मिल सकता है जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो सकती है।