Demat Account और Trading Account में क्या अंतर है?

यदि आप शेयर बाजारों में निवेश करना चाहते हैं, तो ऐसे कई कारक हैं जिनसे आपको अवगत होना चाहिए। शेयर बाजारों में पैसा कमाना कोई जुआ या लॉटरी नहीं है, बल्कि व्यवस्थित और वैज्ञानिक निवेश की एक प्रक्रिया है। सबसे पहले, आपको शेयर बाजारों के मूल सिद्धांतों के बारे में पता होना चाहिए। शेयर बाजार के निवेशकों के लिए पहला कदम एक ट्रेडिंग और डीमैट खाता खोलना है। आपका ट्रेडिंग और डीमैट खाता आपके ट्रेडों का आधार बनेगा।

डीमैट अकाउंट और ट्रेडिंग अकाउंट के बीच अंतर जानना एक महत्वपूर्ण पहलू है। एक नौसिखिए व्यापारी या निवेशक के रूप में, इस अंतर को जानने से यह सुनिश्चित होगा कि आप सबसे उपयुक्त डीमैट और ट्रेडिंग खाते खोलें, और धन सृजन योजना की अपनी यात्रा शुरू करें।

Demat Account और Trading Account क्या है?

Demat Account:

एक डीमैट खाते को डीमैटरियलाइज्ड खाते के रूप में भी जाना जाता है। दूसरे शब्दों में, अपने भौतिक शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में परिवर्तित या डीमैटरियलाइज़ करना डीमैट खाता रखने के रूप में जाना जाता है।

मैं अपने शेयरों को भौतिक स्वरूप में क्यों नहीं रख सकता? मुझे इसे इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में क्यों बदलना चाहिए?

1. भौतिक शेयरों को रखने में जोखिम शामिल है। आपके शेयर फट सकते हैं, क्षतिग्रस्त हो सकते हैं या खो सकते हैं। इसके अलावा, भौतिक शेयरों को स्थानांतरित करने में बोझिल कागजी कार्रवाई शामिल होगी।
2. डीमैट खाते में आपके शेयर आसानी से बनाए और संग्रहीत किए जा सकते हैं और जरूरत पड़ने पर आसानी से स्थानांतरित किए जा सकते हैं। तो, डीमैट खाता होना सबसे अच्छा है।

यह काम किस प्रकार करता है:

• एक बार जब आप डीमैट खाता खोलते हैं, तो आपको अपना विशिष्ट डीमैट खाता नंबर प्रदान किया जाएगा। इससे आपको अपने शेयरों के साथ इलेक्ट्रॉनिक तरीके से डील करने में मदद मिलेगी। डीमैट खाता आपके बैंक खाते से काफी मिलता-जुलता है, जहां आपके पास पैसे जमा करने और निकालने का विकल्प होता है।
• आपके डीमैट खाते में, आपकी प्रतिभूतियों को डेबिट या क्रेडिट किया जा सकता है। जैसे कई बैंक खातों में जहां आपका जीरो बैलेंस हो सकता है, वैसे ही आपके डीमैट खाते में भी शून्य प्रतिभूतियां हो सकती हैं।

डीमैट खाते का महत्व:

1. आप अपने डीमैट खाते का उपयोग इक्विटी शेयरों, म्यूचुअल फंड, सरकारी प्रतिभूतियों और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड जैसे विभिन्न प्रकार के वित्तीय साधनों को रखने के लिए कर सकते हैं।
2. यह आपको माउस के क्लिक पर व्यापार और निवेश सहित कई गतिविधियों का संचालन करने की अनुमति देता है।

ट्रेडिंग खाते

1. ट्रेडिंग अकाउंट का उपयोग शेयर बाजारों में शेयर खरीदने और बेचने के लिए किया जाता है। एक बार जब आपका डीमैट खाता हो जाता है, और आप अपने शेयर बेचना चाहते हैं, या नई प्रतिभूतियां खरीदना चाहते हैं, तो आपको एक ट्रेडिंग खाते की आवश्यकता होती है।
2. आपके ट्रेडिंग खाते में एक अद्वितीय ट्रेडिंग नंबर होगा, जिसका उपयोग शेयरों में व्यापार करने के लिए किया जाएगा।

ट्रेडिंग खाते का इतिहास:

डिजिटलीकरण के युग से पहले, शेयर बाजार एक खुली चिल्लाहट प्रणाली पर संचालित होते थे, जहां व्यापारियों ने शेयरों को खरीदने/बेचने के लिए मौखिक संचार के साथ-साथ इशारों का इस्तेमाल किया। लेकिन, शेयर बाजारों द्वारा इलेक्ट्रॉनिक प्रणाली को अपनाने के बाद, खुली चिल्लाहट प्रणाली को डिजिटल खातों से बदल दिया गया था।

महत्त्व:

1. एक बार जब आप शेयर बाजारों में ट्रेडिंग शुरू करना चाहते हैं, तो आपके पास तीन खाते होने चाहिए: एक बैंक खाता, एक डीमैट खाता और एक ट्रेडिंग खाता। आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं। अशोक एक विशेष कंपनी के शेयर खरीदना चाहता है। वह अपने ट्रेडिंग खाते के माध्यम से एक आदेश देगा, जिसके बाद दिए गए स्टॉक एक्सचेंज में लेनदेन की प्रक्रिया की जाएगी। उसके बाद शेयरों को उसके डीमैट खाते में जमा किया जाएगा, जबकि उसके बैंक खाते से आवश्यक धन काट लिया जाएगा।
2. तो, सरल शब्दों में, एक ट्रेडिंग खाता आपके बैंक खाते और डीमैट खाते के बीच एक कड़ी के रूप में कार्य करता है, जिससे आप शेयर बाजारों में व्यापार कर सकते हैं।
3. एक ऑनलाइन ट्रेडिंग खाता होने से आपको नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई), बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (बीएसई), नेशनल कमोडिटी एंड डेरिवेटिव्स एक्सचेंज (एनसीडीईएक्स) और मल्टी कमोडिटी एक्सचेंज (एमसीएक्स) जैसे कई शेयर बाजारों तक पहुंच सुरक्षित करने में मदद मिलती है।

डीमैट खाते और ट्रेडिंग खाते के बीच अंतर

यहां दोनों खातों के बीच अंतर पर एक नजर है।

कार्यात्मक अंतर

डीमैट खाते का मुख्य कार्य शेयरों की तरह इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में प्रतिभूतियों को रखना है जबकि एक ट्रेडिंग खाते का उपयोग शेयर बाजार में शेयर खरीदने और बेचने के लिए किया जाता है। ट्रेडिंग खाता आपको शेयर बाजार में व्यापार करने में मदद करता है।

दोनों खातों की प्रकृति में अंतर

डीमैट खाता बचत खाते की तरह ही काम करता है। जैसे बचत खाते में पैसा होता है, वैसे ही डीमैट खाता निवेशकों को वित्तीय साधनों को डीमैटरियलाइज्ड या इलेक्ट्रॉनिक रूप में स्टोर करने की अनुमति देता है, जिसे डेबिट और क्रेडिट किया जाता है। दूसरी ओर, एक ट्रेडिंग खाता आपके चालू बैंक खाते की तरह अधिक कार्य करता है। शेयर बाजार में व्यापार करने के लिए आपके पास डीमैट और ट्रेडिंग दोनों खाते होने चाहिए।

डीमैट बनाम ट्रेडिंग खाते की भूमिका

डीमैट खाते की मुख्य भूमिका निवेशक के शेयरों की सुरक्षा सुनिश्चित करना है। यह निवेशकों को भौतिक रूप के बजाय इलेक्ट्रॉनिक रूप में शेयरों को स्टोर करने की अनुमति देता है। यह खाता शेयरों या शेयरों के रूप में आपके वर्तमान धन का प्रतिनिधित्व करता है। जबकि शेयर खरीदने और बेचने के लिए आपको ट्रेडिंग अकाउंट की जरूरत होती है। यह खाता आपको शेयर बाजार में ट्रेडिंग लेनदेन करने की अनुमति देता है।

समय की माप में अंतर

चूंकि एक डीमैट खाते में आपके शेयर और अन्य प्रतिभूतियां होती हैं, इसे एक विशिष्ट बिंदु पर स्टॉक के रूप में मापा जाता है, अर्थात प्रत्येक वित्तीय वर्ष के अंत में या 31 मार्च को, जबकि एक ट्रेडिंग खाता एक प्रवाह विवरण होता है जो आपके व्यापारिक लेनदेन को दर्शाता है और हमेशा होता है समय की अवधि में मापा जाता है।

खाता खोलने की प्रक्रिया: डीमैट और ट्रेडिंग खाता

डीमैट खाता खोलना

डीमैट खाता खोलने को निम्नलिखित सरल चरणों की सहायता से समझाया जा सकता है:

चरण 1: किसी भी डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) से संपर्क करें, जो डिपॉजिटरी का एजेंट है। उनकी सूची सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज (इंडिया) लिमिटेड और नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड की वेबसाइटों पर पाई जाती है।

चरण 2: खाता खोलने का फॉर्म भरें। पते और पहचान के प्रमाण से संबंधित आवश्यक दस्तावेज प्रदान करें।

स्टेप 3: अब आपको एक एग्रीमेंट साइन करना होगा। यह समझौता एक निवेशक/डीपी के रूप में आपके अधिकारों और कर्तव्यों के बारे में विवरण प्रदान करेगा। संबंधित शुल्कों की अनुसूची के साथ समझौते की एक प्रति प्राप्त करना न भूलें।

चरण 4: बधाई! आपका खाता खुल गया है। अब आपको एक लाभार्थी स्वामी पहचान संख्या प्राप्त होगी जिसे डीमैट खाता संख्या के रूप में भी जाना जाता है।

ट्रेडिंग खाता खोलना

ट्रेडिंग खाता खोलने को इन सरल चरणों की सहायता से समझाया जा सकता है:

चरण 1: विभिन्न सेवा शुल्कों और ब्रोकरेज दरों की तुलना करके अपनी पसंद के ब्रोकर/फर्म का चयन करें।

चरण 2: ब्रोकर को सूचित करें कि आप एक ट्रेडिंग खाता खोलना चाहते हैं।

चरण 3: खाता खोलने का फॉर्म भरें। यहां, आपको केवाईसी विवरण, पता और आईडी प्रमाण सहित आवश्यक दस्तावेज प्रदान करने होंगे।

चरण 4: अब अधिकारी आपके आवेदन को सत्यापित करेंगे। आवेदन सत्यापन प्रक्रिया में कुछ समय लग सकता है।

चरण 5: अब आप अपने ट्रेडिंग खाते के बारे में विवरण प्राप्त करेंगे।

चरण 6: बधाई हो! आप शेयर बाजारों में ट्रेडिंग की अपनी यात्रा शुरू करने के लिए पूरी तरह तैयार हैं।

डीमैट और ट्रेडिंग खाता खोलने के लिए शुल्क और शुल्क:

1. डीमैट खाता खोलने पर वार्षिक रखरखाव शुल्क (एएमसी) लगता है, जिसकी राशि एक सेवा प्रदाता से भिन्न होती है – जिसे डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (डीपी) के रूप में जाना जाता है। आपको लेनदेन और संरक्षक शुल्क का भुगतान करने की भी आवश्यकता हो सकती है। हालांकि, डीमैट खाते पर खाता खोलने का शुल्क हटा दिया गया है।
2. ट्रेडिंग खाता खोलने के लिए, आपको कोई शुल्क या शुल्क देने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, ट्रेडिंग के स्तर पर, आपको ब्रोकरेज दरों, जीएसटी, एसटीटी, स्टांप ड्यूटी आदि जैसे कई शुल्कों का भुगतान करना पड़ सकता है।
3. यहां, आपको यह याद रखना चाहिए कि आपके पास एक ही पैन का उपयोग करके कई डीमैट और ट्रेडिंग खाते हो सकते हैं। आपको केवल अपेक्षित एएमसी और अन्य शुल्कों का भुगतान करना होगा।

क्या मैं बिना ट्रेडिंग खाता के डीमैट खाता खोल सकता हूँ?

1. डीमैट और ट्रेडिंग दोनों खाते खोलने के लिए आपके लिए कोई वैधानिक दायित्व नहीं है। बिना ट्रेडिंग अकाउंट के आप आसानी से डीमैट अकाउंट बना सकते हैं।
2. उदाहरण के लिए, यदि आपने आरंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) के लिए आवेदन किया है, और केवल शेयर रखना चाहते हैं, तो एक डीमैट खाता पर्याप्त होगा। लेकिन, यदि आप इन शेयरों को शेयर बाजारों में बेचना चाहते हैं, तो आपको अनिवार्य रूप से एक ट्रेडिंग खाते की आवश्यकता होगी।

क्या मैं बिना डीमैट खाते के ट्रेडिंग खाता खोल सकता हूँ?

1. यह फिर संभव है। यदि आप केवल वायदा, विकल्प और मुद्रा डेरिवेटिव में व्यापार करना चाहते हैं, तो डीमैट खाते की आवश्यकता नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ये सभी ट्रेडिंग फॉर्म कैश में सेटल होते हैं।
2. लेकिन जब इक्विटी इंट्राडे ट्रेडिंग सहित सभी प्रकार के इक्विटी में ट्रेडिंग की बात आती है, तो आप अनिवार्य रूप से एक डीमैट खाता रखने के लिए भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) के नियमों से बंधे होते हैं।

ट्रेडिंग और डीमैट खातों के प्रक्रिया प्रवाह को समझना

शेयर बाजार में शेयर खरीदने के लिए, आपको अपने ट्रेडिंग अकाउंट में फंडिंग से शुरुआत करनी चाहिए। एनईएफटी/आरटीजीएस/आईएमपीएस के माध्यम से या भुगतान गेटवे लेनदेन के माध्यम से अपने बैंक खाते को डेबिट करके, आप अपने ट्रेडिंग खाते में एक मार्जिन जमा करते हैं जिसका उपयोग शेयर खरीदने के लिए किया जा सकता है।

इंट्राडे ट्रेड के दौरान कोई भी शेयर जो चुकता नहीं है, अपने ट्रेडिंग खाते में डिलीवरी के लिए जाएं। T+1 तिथि तक, आपको डिलीवरी की शेष राशि का भुगतान करना होगा। T+2 पर, आपको अपने डीमैट खाते में क्रेडिट मिल जाएगा और फिर खाते में रखे गए शेयरों को जब चाहें बेचा जा सकता है।

T+1 तिथि को सुबह 11 बजे तक, आपको डीमैट डेबिट को संसाधित करने के लिए ब्रोकर को डीआईएस देना होगा या आप इंटरनेट ट्रेडिंग के मामले में ऑनलाइन निर्देश दे सकते हैं। आप अपने डीमैट खाते से केवल स्पष्ट (चिह्नित नहीं) शेयर बेच सकते हैं।

बेचने के मामले में, T+1 तारीख को, शेयर आपके डीमैट खाते से डेबिट हो जाते हैं। इसके बाद, T+2 तिथि के अंत तक, बेचे गए शेयरों का मूल्य आपके बैंक खाते में जमा कर दिया जाता है। यह ट्रेडिंग/डीमैट प्रक्रिया में खरीद/बिक्री चक्र को पूरा करता है!

निष्कर्ष

इस प्रकार, अपने शेयरों को इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में रखने के लिए आपके पास एक डीमैट खाता होना चाहिए। और शेयर बाजारों में व्यापार करने के लिए, आपको एक ट्रेडिंग खाते की आवश्यकता होती है। दोनों ही ट्रेडिंग प्रक्रिया के विशिष्ट लेकिन महत्वपूर्ण पहलू हैं।

डीमैट और ट्रेडिंग खाते खोलने के बाद, आपको अपनी ट्रेडिंग यात्रा बाजार और उनके इंस्ट्रूमेंट स्टॉक मार्केट यात्रा की पूरी समझ के साथ शुरू करनी चाहिए, आप आईआईएफएल के डीमैट और ट्रेडिंग खातों के कई लाभों का लाभ उठा सकते हैं। आईआईएफएल इक्विटी और म्यूचुअल फंड से लेकर कमोडिटी और मुद्राओं तक हर चीज में ट्रेडिंग के लिए आपका वन-स्टॉप-समाधान है।

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