वर्ष 2004 से, RBI या भारत के रिज़र्व बैंक ने यह अनिवार्य कर दिया है कि सभी भारतीय वित्तीय संस्थान, बैंक और अन्य वित्तीय संगठन उन सभी ग्राहकों की पहचान और पते दोनों को सत्यापित करें, जिन्हें उनके साथ किसी भी प्रकार का वित्तीय लेनदेन करना है।
बहुत अधिक लॉजिस्टिक अक्षमताओं के बिना ऐसा करने के लिए, केवाईसी प्रक्रिया को आरबीआई द्वारा सत्यापन के एकमात्र तरीके के रूप में पेश किया गया था। इसलिए, केवाईसी का अर्थ है ‘अपने ग्राहक को जानना’ अपने ग्राहक की प्रामाणिकता को सत्यापित करने की प्रक्रिया को कारगर बनाने का एक प्रभावी तरीका है।
KYC क्या होता है?
‘केवाईसी क्या है’ प्रश्न के उत्तर में, केवाईसी का पूर्ण रूप ‘अपने ग्राहक को जानें’ है। यह एक सत्यापन प्रक्रिया है जो किसी संस्थान को अपने ग्राहक की प्रामाणिकता की पुष्टि करने और सत्यापित करने की अनुमति देती है। यह प्रामाणिकता ग्राहक की पहचान और पते के बारे में सुनिश्चित करने के लिए है। अपनी पहचान और पते को सत्यापित करने के लिए, वित्तीय सेवा के एक ग्राहक को वित्तीय संस्थान के पोर्टल के माध्यम से सावधि जमा, म्यूचुअल फंड और बैंक खातों जैसे विभिन्न उपकरणों में निवेश शुरू करने से पहले अपने केवाईसी दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता होगी।
प्रत्येक मौजूदा और अधिकृत वित्तीय संस्थान, बैंक, या अन्य संगठन जहां वित्तीय लेनदेन किया जाता है, आरबीआई द्वारा सभी ग्राहकों को किसी भी वित्तीय लेनदेन को करने का अधिकार देने से पहले केवाईसी प्रक्रिया करने के लिए अनिवार्य है। चाहे एक केवाईसी ऑनलाइन सत्यापन हो या ऑफलाइन केवाईसी का विकल्प हो, यह केवल एक बार की प्रक्रिया है जो डीमैट खाता खोलने, ट्रेडिंग खाता बैंक खाता, और इस तरह के अन्य वित्तीय साधनों के हिस्से के रूप में आती है।
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KYC महत्व
अब जब हम समझते हैं कि भारत में हर वित्तीय संस्थान के लिए केवाईसी मौजूद है, तो केवाईसी क्यों महत्वपूर्ण है। केवाईसी के महत्वपूर्ण होने का एक मुख्य कारण यह है कि यह सुनिश्चित करने में काफी अच्छा है कि वित्तीय निकायों का उपयोग किसी भी प्रकार की मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों को करने के लिए नहीं किया जा रहा है। मनी लॉन्ड्रिंग आमतौर पर उस वित्तीय प्राधिकरण से अनजान होता है जिसके प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल ऐसी गतिविधियों के लिए किया जा रहा है। केवाईसी ऑनलाइन सत्यापन और ऑफलाइन केवाईसी प्रमाणीकरण के साथ, बैंक किसी भी संभावित मनी लॉन्ड्रिंग रिंग को पकड़ सकते हैं।
केवाईसी के महत्वपूर्ण होने का एक अन्य कारण यह भी है कि कई गैर-व्यक्तिगत ग्राहक हैं जो ट्रेडिंग, म्यूचुअल फंड निवेश आदि जैसी वित्तीय सेवाओं का उपयोग करते हैं। केवाईसी के साथ, बैंकों, और वित्तीय संस्थानों, और ब्रोकरेज, दूसरों के बीच उस इकाई की कानूनी स्थिति को सत्यापित करने का अधिकार है। इसमें उनके परिचालन पते की क्रॉस-चेकिंग और उनके लाभकारी स्वामियों और अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं की पहचान की पुष्टि करना शामिल हो सकता है।
यह जानने के अलावा कि क्या ये कंपनियां प्रामाणिक हैं, केवाईसी प्रक्रिया के लिए यह भी आवश्यक है कि उनके रोजगार की प्रकृति के साथ-साथ ग्राहक द्वारा किए गए व्यवसाय का भी विवरण दिया जाए। यह जानकारी यह सत्यापित करने में भी उपयोगी है कि व्यक्ति और/या कंपनी कितनी प्रामाणिक है। यह सारी जानकारी प्रदान करने से पहले, केवाईसी सत्यापन अनिवार्य करता है कि कोई बैंक खाता, ट्रेडिंग खाता, डीमैट खाता या ऐसा कोई भी खाता नहीं खोल सकता है।
KYC के प्रकार
केवाईसी सत्यापन प्रक्रिया दो प्रकार की होती है। दोनों समान रूप से अच्छे हैं, और यह केवल सुविधा की बात है कि कोई एक प्रकार को दूसरे के ऊपर चुनना चाहता है या नहीं। दोनों इस प्रकार हैं:
आधार आधारित केवाईसी
आधार आधारित केवाईसी एक सत्यापन प्रक्रिया है जिसे ऑनलाइन किया जा सकता है, जिससे इंटरनेट कनेक्शन वाले लोगों के लिए यह अत्यधिक सुविधाजनक हो जाता है। जैसा कि नाम से पता चलता है, इस प्रकार के केवाईसी के लिए किसी को अपने मूल आधार कार्ड की स्कैन कॉपी अपलोड करनी होगी। मान लीजिए कि कोई म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता है। आधार आधारित केवाईसी के साथ ऐसा करने का अवसर केवल ₹50,000 प्रति वर्ष है।
व्यक्तिगत सत्यापन केवाईसी:
यदि कोई व्यक्ति प्रति वर्ष म्यूचुअल फंड में अधिक निवेश करना चाहता है, तो उन्हें एक व्यक्तिगत सत्यापन केवाईसी करने की आवश्यकता होगी। पहले बताए गए ऑनलाइन सत्यापन मोड के विपरीत, व्यक्तिगत सत्यापन केवाईसी ऑफ़लाइन किया जाता है। ऐसा करने के लिए, ग्राहक केवाईसी कियोस्क, या म्यूचुअल फंड हाउस पर जाकर आधार बायोमेट्रिक्स का उपयोग करके अपनी पहचान प्रमाणित कर सकता है।
इस सत्यापन को करने के लिए कोई भी केवाईसी पंजीकरण एजेंसी को अपने घर या कार्यालय में एक कार्यकारी भेजने के लिए कॉल कर सकता है। कुछ म्यूचुअल फंड हाउस वीडियो कॉल के माध्यम से इन-पर्सन वेरिफिकेशन म्यूचुअल फंड केवाईसी भी प्रदान करते हैं, जहां ग्राहक को अपना मूल आधार कार्ड और पता दस्तावेज प्रदर्शित करने की आवश्यकता होती है।
मुझे अपना केवाईसी क्यों करना चाहिए?
अब जब हम केवाईसी सत्यापन के अर्थ, महत्व और प्रकारों को समझ गए हैं, तो हम इसे व्यक्तिगत स्तर पर क्यों देख सकते हैं। अनिवार्य रूप से, किसी भी वित्तीय लेनदेन को करने में सक्षम होने के लिए केवाईसी के साथ आगे बढ़ना होगा।
जब आप अपनी केवाईसी सत्यापन प्रक्रिया पूरी करते हैं, तो आपने वित्तीय संस्थान को दिया है जिसने आपकी पहचान, पता और वित्तीय इतिहास के बारे में परीक्षण की जानकारी दी है। इससे बैंक को यह जानने में मदद मिल सकती है कि आपने जो पैसा निवेश करने के लिए चुना था, वह किसी अवैध या मनी लॉन्ड्रिंग से संबंधित उद्देश्य के लिए नहीं था।
उसी समय, आपको अपना केवाईसी क्यों करना चाहिए, इसका तार्किक कारण यह है कि ऐसा कोई तरीका नहीं है जिससे कोई बैंक आपका खाता खोलेगा, एक ब्रोकरेज आपका डीमैट या ट्रेडिंग खाता खोलेगा, एक वित्तीय संस्थान आपको अपने प्लेटफॉर्म पर अनुमति देगा।
ऐसा किए बिना। यदि आप ऋण लेना चाहते हैं, म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, एक सावधि जमा शुरू करना चाहते हैं, शेयर बाजार में व्यापार करना चाहते हैं, और कोई अन्य चीज जो वित्तीय लेनदेन से संबंधित है, तो आपको अपना केवाईसी करना आवश्यक है।
ध्यान रखें कि विशेष रूप से म्यूचुअल फंड के लिए केवाईसी के साथ, ये फंड हाउस आपके लिए व्यक्तिगत सत्यापन को बहुत सुव्यवस्थित कर सकते हैं। आप बस एक वीडियो कॉल पर आते हैं और दूसरे छोर पर केवाईसी कार्यकारी को अपनी पहचान और पते के प्रमाण दस्तावेज दिखाते हैं।
यह हर साल व्यापार करने के लिए आवश्यक एकमुश्त सत्यापन प्रक्रिया को पूरा करता है। आपको अपने केवाईसी सत्यापन को केवल तभी दोहराना पड़ सकता है जब आपको इसे नई जानकारी के साथ अपडेट करने की आवश्यकता हो। यदि आप कानूनी रूप से अपना नाम बदलते हैं या किसी नए पते पर शिफ्ट होते हैं, तो आपके म्यूचुअल फंड केवाईसी को अपडेट की आवश्यकता होगी, जैसा कि किसी अन्य वित्तीय लेनदेन के लिए आपका केवाईसी सत्यापन होगा।